المحافظ
التاريخ: 18 جمادى الآخر 1445هـ الموافق 31 دسمبر 2023م
السيد / مدير عام .
بنك السودان المركزي
محافظ حاكم
النمرة ب م / م م / 2023
السلام عليكم وحمة الله وبركاته
الموضوع: سياسات بنك السودان المركزي للعام 2024م
بالإشارة إلى الموضوع أعلاه، أرجو أن نرفق لكم سياسات بنك السودان المركزي للعام 2024م، وذلك للعمل بموجبها اعتبارا من الأول من يناير 2024م.
وتفضلوا بقبول وافر الشكر والتقدير
معنون الى:
مديري عموم المصارف العاملة بالبلاد
مديري عموم شركات الصرافة مدیری عموم شركات التحاويل المالية
مديري عموم مؤسسات وشركات التمويل الأصغر مديري عموم شركات الإجارة
مدير المكتب التنفيذي بنك السودان المركزي
1 التمويل بصيغة المضاربة المطلقة.
2 التمويل بصيغتي المضاربة والمشاركة لأعضاء مجالس إدارات المصارف
والمؤسسات المالية غير المصرفية.
2 على المؤسسات المالية المصرفية وغير المصرفية الالتزام بالتالي:
1 تفعيل سوق ما بين المصارف .
2 استيفاء ضوابط بنك السودان المركزي تجاه العملة النظيفة ومحاربة
التزييف
3 استيفاء الحد الأدنى من أمن المعلومات المصرفية بالتنسيق مع الجهات
ذات الصلة.
4 استيفاء ضوابط بنك السودان المركزي فيما يتعلق بالحوكمة.
5 الالتزام بالمعايير الدولية للنزاهة والشفافية ومحاربة الفساد
على جميع المؤسسات المالية المصرفية وغير المصرفية العاملة بالبلاد العمل وفقا لاحكام
هذا المنشور اعتبارا من الأول من يناير للعام 2024 ويعتبر منشور سياسات بنك السودان
المركزي للعام 2023 الصادر بتاريخ 31 ديسمبر 2022 لاغياً.
صدر تحت توقيعي في يوم الأحد الثامن عشر من شهر جمادى الآخرة لسنة 1445هـ
الموافق الحادي والثلاثون من شهر ديسمبر 2023م
برعي صديق علي
محافظ بنك السودان المركزي
المحافظ
- يحظر على المصارف منح تمويل لأي من الأنشطة والمجالات / الجهات / الصيغ التالية:
ا الأنشطة والمجالات
1 المتاجرة في العملات الأجنبية.
2 شراء الأسهم والأوراق المالية.
3 سداد عمليات تمويلية قائمة أو متعثرة.
.4 التمويل مقابل أي رهونات حكومية.
المتاجرة في رصيد الاتصالات واستخداماته.
6 شراء الأراضي والعقارات عدا المسموح بها وفق الضوابط المنظمة.
شراء السيارات عدا المسموح بها وفق الضوابط المنظمة.
شراء الذهب ومخلفاته.
و التجارة المحلية عدا الاستثناء الخاص بتمويل التجارة المحلية لقطاع التمويل الأصغر.
- الاستيراد عدا مدخلات الإنتاج الزراعي بشقيه النباتي والحيوني
والصناعي والسلع الاستراتيجية والماكينات والآليات والمعدات الرأسمالية
للقطاعات الاقتصادية المختلفة وفق الضوابط المنظمة.
1 الحكومة الاتحادية.
2 حكومات الولايات والمحليات
3 شركات صرافات النقد الأجنبي.
4 شركات التحاويل المالية.
2 الالتزام بالمصداقية والشفافية والتوعية والتثقيف المالي. 3 زيادة فعالية وتسريع فض المنازعات بين المؤسسات المالية المصرفية وغير
بنك السودان المركزي
محافظ حاكم
المصرفية وعملائها.
المحور الرابع: التمويل الأخضر تستهدف سياسات بنك السودان المركزي خلق بيئة مؤاتية للتمويل الأخضر المستدام والاستجابة لتحديات ومخاطر التغير المناخي وسياسات التكيف مع تغيرات المناخ، ووضع مبادئ حاكمة وأطر وموجهات للتمويل الأخضر المستدام ونشر وتشجيع مبادئ ومفاهيم
الاستدامة المالية ودعم التحول نحو الاقتصاد الأخضر عبر الآتي: ا تمويل عمليات الطاقة الشمسية للقطاعين الصناعي والسكني. الإدراج مبادئ الاستدامة والتمويل الأخضر في أنشطة المصارف والمؤسسات المالية
غير المصرفية.
تشجيع المصارف والمؤسسات المالية على ابتكار منتجات وخدمات مالية ومصرفية جديدة ذات الأثر المستدام والصديق للبيئة.
تطبيق مبادئ الحوكمة وإدارة مخاطر التغيرات المناخية والمخاطر المالية الأخرى في
منتجات التمويل الأخضر والتحوط للمخاطر المصاحبة.
خامساً: موجهات عامة تصدر سياسات بنك السودان المركزي للعام 2024 في ظل انعكاسات الحرب على مجمل النشاط الاقتصادي مما يتطلب أن تتسم تلك السياسات بالمرونة والاستثنائية وبما لا يجعل تلك المرونة تؤثر سلباً وذلك بتعريض المصارف المزيد من الاشكالات التي يمكن أن تعمق من التأثيرات السالبة التي نتجت من الحرب، مع الأخذ في الاعتبار أنه سيكون بالإمكان إحداث تعديلات في تلك السياسات وفق ما يستجد من أحداث، ويتم تفصيلها من خلال المنشورات والتعاميم التي يصدرها البنك خلال العام.
المحور الثالث : الشمول المالي:
تستهدف السياسات للعام 2024 ضمان الوصول للخدمات المالية والمصرفية بسهولة
وكفاءة ويتم ذلك بالآتي:
.1 تعزيز جانب عرض المنتجات التقليدية والرقمية من خلال:
1 استعادة الخدمات المصرفية الإلكترونية والتوسع في استخدام التطبيقات
المصرفية خاصة في المناطق غير الأمنة نسبياً.
2 تفعيل خدمات الوكالة المصرفية وتشجيع تقديم الخدمات المصرفية والمالية دون
)Mobile and electronic banking فروع بنكية
3 تسهيل إجراءات امتلاك واستخدام وسائل الدفع الإلكتروني المختلفة للعملاء
2 التوسع في منح التمويل الأصغر والصغير من خلال:
- الالتزام بتوظيف نسبة لا تقل عن 12% من المحفظة التمويلية لكل مصرف للتمويل الأصغر والصغير سواء بالتمويل المباشر أو بالجملة المؤسسات التمويل الأصغر
والصغير أو عبر المحافظ المشتركة وفقاً للضوابط المنظمة.
2 زيادة فرص تمويل فئات الشباب والمرأة والجمعيات التعاونية وتنظيمات أصحاب مهن الإنتاج الزراعي والحيواني والحرفيين والأشخاص ذوي الإعاقة والمتأثرين
بالحرب ..
3 التوسع في استخدام ضمان وكالة ضمان التمويل الأصغر ( تيسير).
4 مراجعة سقوفات التمويل الأصغر والصغير.
5 تقوية شركات ومؤسسات التمويل الأصغر والصغير. - تشجيع المؤسسات المالية لرقمنة خدماتها وتبني التحول الرقمي بصورة سريعة.
3 تقوية نظم وإجراءات حماية مستخدمي الخدمات المالية من خلال: - الالتزام بالأطر القانونية والتنظيمية لحماية مستخدمي الخدمات المالية.
3 تقوية البنية التحتية المالية ونظم المدفوعات بالآتي:
1 تحديث الأنظمة المصرفية وتفعيل الخطط البديلة للتعامل مع الكوارث.
2 3 عمل نسخ احتياطية للنظم المصرفية والبيانات بالبنوك التجارية والاحتفاظ بها
تبني سياسة مخاطر تشغيل خاصة في مجال تقنية المعلومات والتقنية المصرفية.
4 الاستمرار في استخدام الرقم المصرفي الأساسي (BBAN) والرقم المصرفي العالمي
( IBAN) في المعاملات المصرفية الداخلية. 5 تسريع رقمنة الخدمات وتبني التحول الرقمي بالمؤسسات المالية المصرفية وغير
المصرفية. 6 تشجيع المصارف على تقديم خدمات نظم الدفع الخاصة بها وبناء تحالفات فيما بينها بما يتيح تشارك الحلول والبنيات التحتية التقنية كنظم الدفع والمحولات
وغيرها وفق الأسس والضوابط المنظمة.
7 تعزيز دور البنك في درء مخاطر الأمن السيبراني للقطاع المصرفي ومزودي خدمات الدفع عبر الموجهات والضوابط اللازمة لضمان استمرارية الأعمال والتأكد من سرية وتكاملية النظم والبيانات
تعزيز الحماية والموثوقية لنظم الدفع والالتزام بالمعايير الدولية المنظمة للدفع الإلكتروني.
4 تعزيز عمليات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار التسلح من خلال - الالتزام بتطبيق التدابير الوقائية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار التسلح بما يتوافق مع توصيات ومتطلبات مجموعة العمل المالي.
2 الاستمرار في تطوير واستخدام أنظمة فعالة في مجال مكافحة غسل الأموال
وتمويل الإرهاب . 3 تطوير آليات المراقبة والمتابعة للإسهام في استرداد الأموال المنهوبة
1 تقوية المؤسسات المالية المصرفية وغير المصرفية من خلال :
1 الالتزام بالحد الأدنى لنسبة كفاية رأس المال المحددة من قبل بنك السودان
المركزي في أي وقت من الأوقات.
2 تقوية المراكز المالية للمصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية.
.3 تقوية مراكز النقد الأجنبي بالمصارف.
.4 تنشيط سوق ما بين المصارف.
5 تشجيع إنشاء المحافظ التمويلية لتمويل المشاريع الاستراتيجية.
. 6 تشجيع إجراء عمليات الدمج والاستحواذ.
تشجيع المساهمات الأجنبية في رؤوس أموال المصارف والمؤسسات المالية.
8 تعديل ضوابط صندوق إدارة السيولة ورفع كفاءته المقابلة احتياجات المصارف
للسيولة.
و الالتزام بمتطلبات السيولة الكمية والنوعية وفق الضوابط المنظمة.
10 تفعيل صندوق ضمان الودائع المصرفية.
- الالتزام بالمتطلبات الرقابية والمعايير الدولية الصادرة عن لجنة بازل ومجلس
الخدمات المالية الإسلامية والمعايير المحاسبية الأخرى وفقاً للضوابط المنظمة.
2 تبني السياسات الاحترازية الكلية والرقابة المبنية على المخاطر من خلال
.1 تطوير الأطر والآليات والأدوات والمؤشرات اللازمة لتقييم ومراقبة وإدارة المخاطر
النظامية.
2 تفعيل وتقوية أنظمة الحوكمة والضبط الداخلي وإدارات المخاطر والالتزام
والمراجعة الداخلية للمصارف وفقاً للضوابط.
3 الاستمرار في جهود استكمال التحول من الرقابة المبنية على الالتزام إلى الرقابة
المبنية على المخاطر.
ا خفض ومن ثم إحداث استقرار نسبي في المستوى العام للأسعار وذلك بخفض معدلات التضخم إلى رقم ثنائي بنهاية عام 2024، ومتوسط معدل تضخم في حدود 155% في المتوسط خلال عام 2024 واستهداف معدل نمو إسمي في عرض النقود بنسبة 46.9%
ونمو في القاعدة النقدية بنسبة 48.8% بنهاية عام 2024
ب – مرونة واستقرار سعر الصرف والاستمرار في تحرير سوق النقد الأجنبي وتعزيز جانب العرض وذلك بتأمين وتعزيز استرداد حصائل الصادر وتعظيم تحويلات المغتربين وتعزيز ولاية البنك المركزي على النقد الأجنبي للدولة وبناء احتياطيات البنك المركزي بالإضافة إلى
خفض الطلب على النقد الأجنبي وترشيد استخداماته. الأدوات التي سيستخدمها البنك المركزي لإنفاذ السياسة النقدية :
الاحتياطي النقدي القانوني بنسبة 15% من جملة الودائع الخاضعة للاحتياطي النقدي القانوني بالعملتين المحلية والأجنبية ( وتشمل الودائع الجارية والادخارية والهوامش على خطابات الاعتماد والضمان والودائع الأخرى عدا الودائع الاستثمارية) أي ستكون النسبة 15% للودائع بالعملة المحلية و 15% للودائع بالعملة الأجنبية وفقاً لمكون النسبة المذكور أعلام
2 عمليات السوق المفتوحة
3 عمليات مبادلة النقد الأجنبي
المفرض الأخير
5 الإقناع الأدبي.
المحور الثاني: الاستقرار المالي:
تستهدف سياسات بنك السودان المركزي للعام 2024 تعزيز قدرة الجهاز المصرفي على امتصاص صدمة الحرب وضمان استمراريته في تقديم الخدمات المصرفية للقطاعات
